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花橙金融怎么样花橙金融评测

发布时间:2021-01-07 12:00:07 阅读: 来源:安检门厂家

花橙金融是2015年10月份上线的P2P平台,宣称是“”、“票据理财”,有网友问:花橙金融怎么样?于是这里就来评测一下它到底成色几何。

一、背景

通过企业信用信息公示网可以查到,花橙金融公司是在上海,注册资本为1000万人民币。再看看它的股权结构:

大股东是上海中励企业发展有限公司,隶属于上海和平影视企业公司,菜导查询了一下上海和平影视企业公司的工商信息:

上海和平影视企业公司注册资金160万人民币,类型是全民所有制。从类型来看确实是国企,平台宣称的所言非虚。

二、产品

目前花橙金融有银票、新人宝2个产品,主打的产品是银票,关于银票的逻辑菜导在这里说一下:首先融资企业拿票据给到平台,经平台资金初步审核后,再拿去银行,由银行对票据进行托收,然后到期无条件兑付。

从产品的逻辑可以看出,银票是有银行信用作担保的,因此被视为P2P中较为安全的资产。在业内,这类资产预期年化收益大约在历史年化7%左右,目前花橙金融的银票历史预期年化收益为7.88%,相对较高,平台应该有一定补贴在里面。

三、风控

银票产品的风控在于两点,一是辨别票据的真假,二是票据是否存在重复质押。

先说辨别票据真假,这个怎么去判断呢?虽说接触不到票据,不过进行初步的判断,菜导还是有几招的。

首先看票号,银票都有统一的编码规则(在票据的右上角),如果票号跟编号规则对不上,则是假票。

比如:如果票号第四位不为0,第七位不为5(5代表银行承兑汇票),就可以确定为假银票。

其次,票面“角、备、复、额、处”等字有一些独特的特征,即“不出头不出角”。

此外,还有几个地方也要注意,这个菜导在下图中框出来啦,如果有缺少记载的,也可以判断是假票。

除了假票外,还需提防的是票据重复质押的风险。

在现实生活中,银票可以说等同于现金,只有将银票托管或托收到银行,并且每张银票必须有一一对应的托收凭证(或托管凭证),才能保证融资项目真实,不出现重复质押的现象。

这么说来,判断票据是否存在重复质押的方法就出来了,就是问平台能不能出示银行的托收凭证,同时对比项目和托收凭证的信息是否一一对应。

为此菜导也抽了几个项目,并根据花橙金融公示的银行托收凭证、收款回单进行了对比,这里以银票10期为例:

票据信息

银行托收凭证

收款回单

项目、托收凭证、收款回单三者的项目金额(金额有些许差异是扣除了给投资者的利息)、兑付银行、兑付日期确实能够一一对应,再看项目发售日期与兑付日期只有相隔几天,这么短的时间内,平台不太可能将票据挪作他用。

综合上面的分析来看,花橙金融的银票项目是真实的。不过理论上也存在银行跟平台勾结的问题,但这样的道德风险在哪个平台都可能存在,真这样的话菜导也是没办法的。

四、体验

花橙金融菜导体验了一番,整个过程较为流畅。在提现方面,提现时间是T+0(当日15:30以前),T+1(当日15:30以后),提现免费。比较不错的是有债权转让功能,债权转让有效期为7天,手续费为3‰。

五、风险提示

此外,花橙金融虽然宣称资金由银行托管,但并未实际接入,据说正在与招商银行进行洽谈中,就目前来看,许多银行的托管系统还开发之中,离投入使用还需一段时间。所以托管的问题在P2P行业里面是一个共性问题,现在国内正常运营的2600多家平台里面,有银行托管的平台屈指可数。

总结

花橙金融的特点在于产品是风险较低的银票,期限较短,项目真实,预期年化收益略高于同类平台。至于,菜导认为对平台的增信作用有限。

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